Dobierzmy dla Ciebie dobre ubezpieczenie na życie
żeby kredyt, rachunki i plany dzieci nie skończyły się razem z Twoją pensją
Dobre ubezpieczenie na życie odpowiada na jedno konkretne pytanie: z czego Twoja rodzina będzie żyła, jeśli zabraknie Twoich zarobków. Policzę z Tobą realną sumę – na podstawie rat, kosztów utrzymania i wieku dzieci, a nie kwoty, która ładnie wygląda w ofercie.
Rozmowa bez zobowiązań. Zawiercie, ul. Piłsudskiego 50.
„Mam grupówkę w pracy, więc jestem ubezpieczony”
Ubezpieczenie grupowe w zakładzie pracy jest dobrą rzeczą, ale zostało zaprojektowane do czegoś innego. Sumy są w nim niskie, bo składka ma być symboliczna, a znaczna część świadczeń dotyczy zdarzeń okolicznościowych. Przy zdarzeniu, które realnie wywraca budżet domowy, taka polisa wypłaca ułamek tego, co potrzebne.
Jest jeszcze druga rzecz, o której prawie nikt nie myśli: grupówka kończy się razem z pracą. Zmieniasz firmę, przechodzisz na własną działalność, tracisz etat i razem z nim ochronę. A wtedy masz już kilka lat więcej i czasem historię medyczną, która podnosi składkę albo zamyka drogę do niektórych rozwiązań. Dlatego nie namawiam nikogo, żeby rezygnował z grupówki. Namawiam, żeby policzyć, ile z niej realnie wyjdzie.
Zapraszam do kontaktu, agent ubezpieczeniowy Zawiercie
Maciej Maciągowski
Co może obejmować dobra polisa na życie:
Zakres podstawowy:
- wypłata dla bliskich w razie śmierci ubezpieczonego
- śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku
- trwała niezdolność do pracy
- trwały uszczerbek na zdrowiu
- pobyt w szpitalu
- operacje i poważne zabiegi
- przejęcie opłacania składki przy niezdolności do pracy
Rozszerzenia:
- poważne zachorowanie (nowotwór, zawał, udar)
- leczenie za granicą i druga opinia medyczna
- ochrona dziecka i współmałżonka
- pakiet medyczny i dostęp do specjalistów
- rehabilitacja po wypadku lub chorobie
- świadczenie na wypadek niesamodzielności
- ubezpieczenie od utraty pracy
Rodzaje polis na życie:
- ochronna terminowa, na określoną liczbę lat
- do kredytu hipotecznego, z cesją na bank
- na całe życie
- rodzinna, obejmująca współmałżonka i dzieci
- dla osób prowadzących działalność
- grupowa dla pracowników firmy
- z malejącą sumą, dopasowaną do salda kredytu
Polisa na życie nie jest dla Ciebie. Jest dla tych, którzy zostaną
To brzmi niewygodnie, ale oddaje istotę rzeczy. Nikt nie kupuje tego ubezpieczenia dla siebie – kupuje je po to, żeby rodzina nie musiała w najtrudniejszym momencie rozwiązywać jeszcze problemów finansowych.
W praktyce sprowadza się to do kilku bardzo konkretnych rzeczy:
- Spłaty kredytu hipotecznego, żeby nikt nie musiał sprzedawać domu.
- Bieżących rachunków i kosztów utrzymania przez pierwsze lata.
- Studiów dzieci.
- Czasu – żeby osoba, która zostaje, mogła odnaleźć się w nowej sytuacji bez presji, że pieniądze kończą się za trzy miesiące.
Rzadziej mówi się o drugiej stronie tej ochrony, choć uruchamia się częściej: poważnym zachorowaniu i niezdolności do pracy. To sytuacje, w których Ty żyjesz, ale przestajesz zarabiać, a wydatki rosną zamiast maleć.
Warto wiedzieć: przy dobrze skonstruowanej polisie, jeśli stracisz zdolność do pracy, ubezpieczyciel przejmuje opłacanie składki, a ochrona trwa dalej. To jeden z tych zapisów, których nikt nie czyta przy podpisywaniu, a które decydują o wszystkim właśnie wtedy, gdy nie ma z czego płacić.
Ubezpieczenie na życie a kredyt hipoteczny
Bank może wymagać ubezpieczenia na życie przy kredycie, ale nie może wymagać, żebyś kupił je właśnie u niego. Własna polisa z cesją na bank jest często tańsza, ma szerszy zakres i – co najważniejsze – zostaje z Tobą po spłacie kredytu albo po przeniesieniu go do innego banku.
Pięć rzeczy, które decydują o tym, czy polisa zadziała
Rzetelnie wypełniona ankieta medyczna. To najważniejszy punkt na tej liście. Zatajenie choroby, leczenia czy nałogu daje ubezpieczycielowi podstawę do odmowy wypłaty. Lepiej zapłacić wyższą składkę, niż zostawić rodzinie polisę, która nie zadziała.
Definicje chorób w warunkach. „Zawał” czy „nowotwór” brzmią jednoznacznie, dopóki nie przeczytasz, jak są zdefiniowane w konkretnym OWU. Różnice między towarzystwami bywają zasadnicze. To tu patrzę najpierw.
Karencje. Przy poważnych zachorowaniach ochrona zwykle uruchamia się po kilku miesiącach od zawarcia umowy.
Wskazany uposażony. Jeśli wskażesz osobę uprawnioną do świadczenia, pieniądze trafią do niej z pominięciem postępowania spadkowego – szybko i bez czekania na podział majątku. To jedna z najbardziej niedocenianych rzeczy w całej polisie.
Aktualność danych. Po ślubie, rozwodzie, narodzinach dziecka albo zmianie sytuacji rodzinnej wskazanie uposażonego trzeba zaktualizować. Widziałem polisy, w których po latach uprawniona była osoba, z którą ubezpieczony dawno nie miał kontaktu.
Jak policzyć sumę ubezpieczenia, żeby miała sens
Większość polis, które przeglądam, ma sumę wziętą z sufitu – zwykle okrągłą liczbę zaproponowaną przez kogoś, kto sprzedawał, a nie liczył. Tymczasem da się to policzyć w kilka minut.
Zaczynam od trzech rzeczy. Po pierwsze zobowiązania: ile zostało do spłaty kredytu hipotecznego i innych zobowiązań. Po drugie koszty utrzymania domu w skali roku – bez Twojej pensji, ale z tymi samymi rachunkami. Po trzecie czas: ile lat zostało, zanim dzieci się usamodzielnią, i ile potrzebowałby współmałżonek, żeby stanąć na nogi zawodowo.
Suma zobowiązań plus koszty utrzymania pomnożone przez tę liczbę lat daje kwotę, która ma realne pokrycie w życiu Twojej rodziny. Zwykle wychodzi znacznie więcej, niż ludzie się spodziewają i znacznie więcej, niż daje polisa grupowa z pracy.
Warto wiedzieć: suma nie musi być stała przez cały okres umowy. Przy polisie powiązanej z kredytem hipotecznym można ustawić sumę malejącą razem z saldem zadłużenia – składka jest wtedy niższa, a ochrona nadal pokrywa to, co faktycznie zostało do spłaty.
OBSZAR DZIAŁANIA INSEN FINANCE
Zawiercie, powiat zawierciański i Śląsk
Biuro mam w Zawierciu przy Piłsudskiego 50 i przy ubezpieczeniu na życie zapraszam na spotkanie osobiste. Rozmowa dotyczy rodziny, zdrowia, zarobków i zobowiązań, a to nie są rzeczy, które omawia się przez telefon między jednym a drugim spotkaniem.
Pracuję z klientami z całego powiatu zawierciańskiego: z Zawiercia, Łaz, Poręby, Ogrodzieńca, Pilicy, Szczekocin, Kroczyc, Włodowic, Żarnowca i Irządz, a także z Myszkowa, Siewierza, Olkusza, Sławkowa, Dąbrowy Górniczej, Będzina, Czeladzi, Sosnowca, Jaworzna, Katowic i Bytomia.
Jeśli wolisz, żebym przyjechał do Ciebie, do domu albo do firmy, wystarczy powiedzieć.
JAK TO WYGLĄDA W PRAKTYCE
Od rozmowy do polisy, która ma pokrycie
Liczymy, ile naprawdę potrzebujesz
Zobowiązania, koszty utrzymania, wiek dzieci. Z tego wychodzi suma, a nie odwrotnie.
Porównujemy oferty i definicje
Dostajesz zestawienie ofert wraz z informacją, jak każda definiuje poważne zachorowanie i czego nie obejmuje.
Wracamy do tematu co jakiś czas
Kredyt, dziecko, zmiana pracy, rozwód – każda z tych rzeczy zmienia potrzebną sumę i wskazanie uposażonego.
Najczęstsze pytania o ubezpieczenie na życie
Przy niższych sumach zwykle wystarczy ankieta medyczna. Przy wyższych ubezpieczyciel może poprosić o badania – to normalna procedura, a ich koszt pokrywa towarzystwo.
Im wcześniej, tym taniej i tym szerszy zakres. Składka zależy przede wszystkim od wieku i stanu zdrowia w momencie zawarcia umowy, więc polisa zawarta w wieku trzydziestu kilku lat kosztuje znacznie mniej niż ta sama ochrona dziesięć lat później.
Świadczenie wypłacone wskazanemu uposażonemu nie wchodzi do masy spadkowej i jest zwolnione z podatku od spadków i darowizn. Szczegóły omawiam przy konkretnej umowie.
Tak, w każdej chwili i bez zgody kogokolwiek. Warto to robić po każdej większej zmianie w rodzinie: ślubie, rozwodzie, narodzinach dziecka.
Ubezpieczenie na życie Zawiercie
Przez te wszystkie lata nauczyłem się, że o ubezpieczeniu na życie nikt nie myśli dobrowolnie. Ludzie trafiają do mnie przy kredycie, po narodzinach dziecka albo po tym, jak coś wydarzyło się komuś z bliskich.
To zrozumiałe. Ale warto mieć świadomość jednej rzeczy: wszystko, co da się w tej sprawie zrobić, robi się wcześniej. Składka zależy od wieku i zdrowia z dnia podpisania umowy, a nie z dnia, w którym ochrona staje się potrzebna.
Policzenie sumy nic nie kosztuje
i zajmuje kwadrans. Nawet jeśli nie zdecydujesz się na nic, będziesz wiedzieć, na czym stoisz.
Nie chcesz czekać? Zadzwoń do Macieja: 694 186 892